Die Entscheidung zwischen Kapital und Rente prägt den Ruhestand über Jahrzehnte. Eine pauschale Antwort gibt es nicht, aber klare Kriterien helfen.
Was die Rente leistet
Die Rente reduziert das Langlebigkeitsrisiko. Sie kommt regelmäßig und unabhängig davon, wie alt man wird.
Dafür ist sie weniger flexibel und im Todesfall je nach Situation nur eingeschränkt vererbbar.
Was Kapital ermöglicht
Kapital kann flexibel eingesetzt, investiert oder vererbt werden. Es kann auch helfen, Hypotheken zu reduzieren oder größere Ausgaben zu finanzieren.
Gleichzeitig trägt man das Anlage- und Entnahmerisiko selbst.
Die Mischform ernsthaft prüfen
Viele Haushalte profitieren von einer Kombination: genug Rente für Fixkosten, Kapital für Flexibilität.
So lassen sich Sicherheit und Gestaltungsfreiheit verbinden.
Konkrete nächste Schritte
- Fixkosten im Ruhestand berechnen.
- Ehepartner- und Hinterlassenenleistungen prüfen.
- Steuerfolgen des Kapitalbezugs simulieren.