Balance zwischen Sach- und Geldvermögen

Ich als Kundenberater treffe immer wieder in meinen Beratungen Menschen an, die erhebliche Vermögensreserven besitzen. Sie sind aber durch zwei grosse Risiken bedroht, die bei einem Finanzcrash regelmässig auftreten. Zu einem der Zahlungs-ausfall (Insolvenz) und zum anderen die Inflation. Das Real- und Sachvermögen der Kunden steht in vielen Fällen im Missverhältnis zu ihrer Inflations- und ausfallgefähr-detem Geldvermögen.

Als heutiger Kundenberater

Bei Kunden die weniger vermögend sind, ist das oben skizziertes Verhältnis noch viel ungünstiger, weil sie oftmals über keine Immobilie verfügen. Hier dominieren die Geldvermögensanteile in den Reserven zwischen 90% und 100%. Der hohe Anteil des Geldvermögens ist schon in wirtschaftlich ruhigen Zeiten alles andere als vorteilhaft. Bei einem Finanzcrash führt der hohe Anteil an Geldvermögen zusätzlich zu einer weiteren Risikokonzentration. Mit einem höheren Sachvermögen würden die Folgen eines Finanzcrash erheblich abgemildert werden. Ich versuche mit den Kunden mit hohem Geldvermögensanteil eine Strategie zu erarbeiten, wie sie den Aufbau von Sachvermögen angehen können. Ich überlasse hier viel dem Kunden, denn nur so wird die erarbeitete Strategie auch nachhaltig.

Barwerte von Renten

Wenn man die von der AHV ausgewiesene jährliche Altersrente und mit der angenommenen Lebenserwartung in Jahren multipliziert, ergibt das den Barwert der AHV Rente. Vom errechneten Betrag werden 90 Prozent als Barwert zum Zeitpunkt des Renteneintritts angenommen. Die anderen 10 Prozent sind eine pauschale Minderung für mögliche Zinseffekte während der Dauer der Pension. Was einige Berater ver-gessen ist zusätzlich 2 Prozent abzuziehen, wenn die Kunden noch nicht direkt vor oder in der Pension stehen.

Das ist jedoch keine wissenschaftliche Berechnung, sondern zeigt den Trend, weil es ohnehin viele Unsicherheiten in allen Bereichen unseres Lebens gibt.

Erkennen

Was soll das mit dem Barwert der Rente? Es geht um zu erkennen, dass das Ein-kommen den grössten oder aber meistens der einzige Teil der Einkünfte in der Pension ist. Gleiches gilt, wenn weitere Renten aus privaten Lebensversicherungen oder der zweiten Säule kommen. Oftmals ist es dann sinnvoll, wenn zwischen einer Verrentung oder einer Kapitalabfindung entschieden werden kann, sich für eine Kapitalabfindung zu entscheiden.

Prüfen und Anpassen

Über einen Finanzplan erhalten sie eine Aufstellung der Geld- und Sachvermögens-werte. In einem weiteren Schritt können sie nun zusammen mit ihrem Finanzberater das Verhältnis so bestehen lassen oder verändern. In allen Fällen gelten die Chancen, die Risiken und die Kosten der Transaktionen gegeneinander abzuwägen und in keine Hektik zu verfallen.

Was ich mache

Ich versuche das Verhältnis zwischen Geld- und Sachvermögen sorgfältig auszubalancieren. Im Fall eines Finanzcrashs unterliegen die Vermögensgruppen sehr unterschiedlichen und teils auch sehr gegensätzlichen Risiken. Ich habe einen Finanzplan, den ich laufend mit den Kennzahlen aus den Sozialversicherungen, meinen privaten Versicherungen und anderen Parametern anpasse. So habe ich immer einen aktuellen Überblick über meine Struktur der Reserven. Ich habe einen Überblick meiner finanziellen Situation und verzettele mich nicht im Klein-Klein.

So kann ich jederzeit mit ruhiger Hand und völlig emotionslos und unter Berücksichtigung von möglich anfallenden Transaktionskosten, mein Verhältnis zwischen Geld- und Sachvermögen korrigieren.

Massnahmenplan

Um bei der Analogie der Schutzimpfung für ihr Einkommen und Vermögen zu bleiben können sie mit dem Massnahmenplan, unabhängig ihrer Lebenssituation und Fakten-lage, ihre finanzielle Unabhängigkeit und Freiheit gegen die Folgen der Risiken er-heblich verbessern. Vertrauen ist gut, aber Kontrolle ist besser. Lassen sie sich nicht nur von einem Experten beraten, auch wenn sie ihn schon lange kennen, sondern holen sie eine Zweitmeinung ein. Tappen sie nicht in die Fallen der Wunderheiler oder Erlöser in finanziellen Angelegenheiten. Ich erleben es immer wieder, dass die ver-meintlichen Experten und Wunderheiler die Kunden ausschliesslich zu ihren eigenen Gunsten beraten. Bleiben sie misstrauisch, aber auch offen für Neues.

Nachfolgend sind die Eckpunkte ihrer zukünftigen finanziellen Freiheit und Unabhäng-igkeit aufgeführt, die ich empfehle. Die ich selbst für mich mache. Nur das kann ich den Kunden empfehlen, da ich es kenne.

1. Eigene Grenzen
2. Alternativen
3. Gold
4. Persönliche Verschuldung
5. Streuung der Anlagen
6. Balance von Sach- und Geldvermögen
7. Barliquidität und Buchliquidität
8. Sichern der Barliquidität
9. Anleihen
10. Obligation (Anleihen) in Fremdwährungen
11. Sensible Anlagevehikel
12. Aktionismus bei Anlagen

Ich werde für jeden Punkt ein eigenes Kapitel widmen, um mögliche neue Erkenntnisse, in der augenblicklichen überbordenden Hektik und Unsicherheit, einfliessen lassen zu können.